เนื้อหา
- ความแตกต่างหลัก
- ธนาคารเพื่อการลงทุนเทียบกับธนาคารพาณิชย์
- แผนภูมิเปรียบเทียบ
- ธนาคารเพื่อการลงทุนคืออะไร?
- ธนาคารพาณิชย์คืออะไร
- ความแตกต่างที่สำคัญ
- ข้อสรุป
ความแตกต่างหลัก
ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารพาณิชย์คือธนาคารเพื่อการลงทุนจัดตั้งขึ้นเพื่อให้บริการแก่นักลงทุนและธนาคารพาณิชยถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์
ธนาคารเพื่อการลงทุนเทียบกับธนาคารพาณิชย์
ธนาคารเพื่อการลงทุนรับประกันตราสารหนี้และตราสารทุนใหม่ช่วยในการขายหลักทรัพย์และผลักดันการควบรวมและซื้อกิจการการปรับโครงสร้างองค์กรและการซื้อขายผ่านนายหน้าในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ให้สินเชื่อแก่ผู้คนและธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารเพื่อการลงทุนมีการควบคุมอย่างเข้มงวดมากขึ้นโดยคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) คณะกรรมการให้ความคุ้มครองแก่ลูกค้าน้อยลงและช่วยให้ธนาคารเพื่อการลงทุนมีอิสระในการปฏิบัติงานได้มากขึ้น ในทางตรงกันข้ามธนาคารพาณิชย์มีการควบคุมอย่างเข้มงวดจากหน่วยงานรัฐบาลกลางเช่น Federal Reserve และ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ธนาคารพาณิชย์ได้รับการค้ำประกันโดยรัฐบาลกลางเพื่อให้การปกป้องบัญชีลูกค้าและให้ความปลอดภัยในระดับหนึ่ง
จุดอ่อนเชิงเปรียบเทียบของกฎระเบียบของรัฐบาลนอกเหนือจากรูปแบบธุรกิจเฉพาะทำให้ธนาคารเพื่อการลงทุนมีความอดทนและรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ธนาคารพาณิชย์มีความเสี่ยงต่ำกว่าเกณฑ์มาก ธนาคารพาณิชยมีหนาที่โดยนัยในการกระทําการเพื่อประโยชนที่ดีที่สุดของลูกคา ระดับที่สูงขึ้นของคำสั่งของรัฐบาลเกี่ยวกับธนาคารพาณิชย์ก็ลดระดับการยอมรับความเสี่ยง
แผนภูมิเปรียบเทียบ
| ธนาคารเพื่อการลงทุน | ธนาคารพาณิชย์ |
| ธนาคารเพื่อการลงทุนเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงินที่ให้บริการเช่นการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และทุกสิ่ง | ธนาคารพาณิชย์เป็นธนาคารที่ให้บริการเช่นรับเงินฝากให้กู้ยืมเงินชำระตามคำสั่งซื้อและอื่น ๆ อีกมากมาย |
| ที่เกี่ยวข้องกับ | |
| ผลการดำเนินงานของตลาดการเงิน | การเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศและความต้องการสินเชื่อ |
| โปรโมชั่น | |
| บริการเฉพาะของลูกค้า | บริการที่ได้มาตรฐาน |
| ฐานลูกค้า | |
| มีเพียงไม่กี่ร้อยเท่านั้น | ล้าน |
| เงินได้ | |
| ค่าธรรมเนียมค่าคอมมิชชั่นหรือกำไรจากกิจกรรมการซื้อขาย | ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยรับ |
| Banker ถึง | |
| บุคคลรัฐบาลและ บริษัท | พลเมืองทุกคน |
ธนาคารเพื่อการลงทุนคืออะไร?
วาณิชธนกิจ (IB) เป็นสื่อกลางทางการเงินที่ให้บริการที่หลากหลาย ธนาคารเพื่อการลงทุนส่วนใหญ่มีความเชี่ยวชาญในการทำธุรกรรมทางการเงินที่มีขนาดใหญ่และซับซ้อนเช่นการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ซึ่งทำหน้าที่เป็นสื่อกลางระหว่างผู้ปล่อยหลักทรัพย์และสาธารณะการลงทุนอำนวยความสะดวกแก่พันธมิตรและการปรับโครงสร้างองค์กรอื่น ๆ แผนกที่ปรึกษาของธนาคารเพื่อการลงทุนจะได้รับการชำระค่าธรรมเนียมสำหรับการให้บริการของพวกเขาในขณะที่แผนกการค้ายังคงมีกำไรหรือขาดทุนตามผลการดำเนินงานของตลาด ผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานให้กับธนาคารเพื่อการลงทุนอาจมีอาชีพเป็นที่ปรึกษาทางการเงินผู้ค้าหรือพนักงานขาย อาชีพวาณิชธนกิจสามารถสร้างผลกำไรได้มาก แต่โดยทั่วไปแล้วจะเกิดขึ้นหลังจากผ่านไปหลายชั่วโมงและความเครียดที่สำคัญ
ธนาคารเพื่อการลงทุนเป็นที่รู้จักมากที่สุดสำหรับงานของพวกเขาในฐานะตัวกลางทางการเงิน นั่นคือพวกเขาช่วยให้ บริษัท ต่างๆออกหุ้นใหม่ในการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนเป็นครั้งแรกหรือการเสนอขายที่ตามมา พวกเขายังช่วยให้ บริษัท รับเงินกู้ทางการเงินโดยการค้นหานักลงทุนสำหรับหุ้นกู้ ลูกค้าของธนาคารเพื่อการลงทุนประกอบด้วย บริษัท กองทุนเงินบำนาญสถาบันการเงินอื่น ๆ รัฐบาลและกองทุนป้องกันความเสี่ยง ขนาดเป็นประโยชน์สำหรับธนาคารเพื่อการลงทุน ยิ่งธนาคารมีการเชื่อมต่อกันมากเท่าไหร่ความเป็นไปได้ที่แข็งแกร่งก็คือการทำกำไรโดยการจับคู่ผู้ซื้อและผู้ขาย ธนาคารเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่มีลูกค้าอยู่ทั่วโลก
ธนาคารพาณิชย์คืออะไร
ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันการเงินประเภทหนึ่งที่รับฝากเสนอตรวจสอบบริการบัญชีสร้างสินเชื่อที่แตกต่างกันและนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลักเช่นบัตรเงินฝาก (CD) และบัญชีออมทรัพย์สำหรับบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก ธนาคารพาณิชย์เป็นที่ที่คนส่วนใหญ่ดำเนินการธนาคารของพวกเขาเมื่อเทียบกับธนาคารเพื่อการลงทุน ธนาคารพาณิชย์ทำเงินโดยเสนอสินเชื่อและรับดอกเบี้ยจากสินเชื่อเหล่านั้น ประเภทของสินเชื่อที่ธนาคารพาณิชย์สามารถให้ได้นั้นแตกต่างกันไปและอาจมีการจำนองสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคล เงินฝากของลูกค้าเช่นบัญชีตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินและซีดีจัดหาเงินทุนให้ธนาคารเพื่อการกู้ยืม ลูกค้าที่ฝากเงินเข้าบัญชีเหล่านี้สามารถยืมเงินไปยังธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพและกำลังจ่ายดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายสำหรับเงินที่ยืมนั้นน้อยกว่าอัตราที่คิดกับเงินที่ยืม ส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยจะกำหนดจำนวนเงินที่ได้รับจากธนาคารพาณิชย์ที่จ่ายเป็นเงินฝากและดอกเบี้ยที่จะได้รับจากสินเชื่อซึ่งเรียกว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ
ลูกค้าพบว่าการลงทุนของธนาคารพาณิชย์เช่นบัญชีออมทรัพย์และซีดีน่าสนใจเพราะพวกเขาทำประกันโดย Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) และถอนเงินได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตามการลงทุนเหล่านี้มักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำมากเมื่อเทียบกับกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ ในบางกรณีเงินฝากธนาคารพาณิชย์ไม่จ่ายดอกเบี้ยเช่นการตรวจสอบเงินฝากในบัญชี
ความแตกต่างที่สำคัญ
- สถาบันการเงินหรือองค์กรที่จัดตั้งขึ้นเพื่อให้บริการด้านการลงทุนและบริการให้คำปรึกษาแก่ บริษัท ต่างๆนั้นเป็นที่รู้จักในฐานะธนาคารเพื่อการลงทุน ธนาคารพาณิชย์เป็นธนาคารที่มุ่งมั่นที่จะให้บริการด้านธนาคารแก่ประชาชนทั่วไป
- ธนาคารเพื่อการลงทุนมีความสัมพันธ์กับผลการดำเนินงานของตลาดหุ้นในขณะที่การเติบโตทางเศรษฐกิจและความต้องการสินเชื่อมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บ
- ฐานลูกค้าของธนาคารพาณิชย์นั้นค่อนข้างสูงกว่าธนาคารเพื่อการลงทุน
- ธนาคารเพื่อการลงทุนให้บริการเฉพาะลูกค้าในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ให้บริการที่ได้มาตรฐาน
- ธนาคารเพื่อการลงทุนสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมและค่านายหน้า ต่างจากธนาคารพาณิชย์ที่ทำรายได้จากดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
- ธนาคารเพื่อการลงทุนเป็นนายธนาคารให้กับบุคคล, รัฐบาล, บริษัท ฯลฯ ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์เป็นธนาคารเพื่อประชาชนทุกคนของประเทศ
ข้อสรุป
ธนาคารเพื่อการลงทุนจัดการหลักทรัพย์และกิจกรรมพื้นฐานคือการซื้อขายในสินทรัพย์ทางการเงินและให้บริการที่ปรึกษา ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ทำหน้าที่พลเมืองของประเทศและธุรกิจหลักของมันคือการรับเงินฝากและเงินให้สินเชื่อ
